前所未有的嚴峻經營環境要求中國銀行業者必須以創新求生存、圖發展。一方面,中國經濟增速持續放緩,利率市場化影響日益顯現,互聯網金融進一步加劇金融脫媒,分解和蠶食銀行業務,這一切正全面沖擊著中國銀行業。傳統業務發展及盈利能力難以為繼,中國銀行業必須加速產品、服務創新以適應新的客戶需求和競爭環境。另一方面,顛覆式技術的迅猛發展,將可能重寫銀行業格局。當前是銀行業正逐步邁向數字化變革的轉折點,未能把握先機參與到這一輪創新浪潮中的銀行,很可能在不久的將來在后互聯網新常態的市場中消亡。

回顧中國銀行業的發展歷程,大部分的創新仍然是以漸進式改良為主,顛覆式創新成果較少。在互聯網、數字化時代的今天,面對互聯網行業對傳統金融的沖擊,中國銀行業者亟需打破速度慢、效率低的傳統創新模式,加大創新的投入和能力建設,推進持續性、規?;蔥?,進而實現真正的顛覆式創新。

國際先進同業的創新實踐表明,銀行需要建立一整套完善的創新管理體制機制,才能提升效率、促成顛覆,實現規?;蔥?/strong>。這套機制包括:將創新上升到全行戰略高度,由“一把手”掛帥,親自參與制定方向和戰略;引入“硅谷”工業化模式開展創新組織工作,建立創新實驗室、孵化器等新型組織機構進行項目管理和經營;實施扁平化項目管理,打破條線間隔,實行協同聯動,落實配套體系;構建創新文化,鼓勵全員創新;積極建立外部合作關系,開展創新布局。

麥肯錫在借鑒國際最佳實踐和國內銀行業面臨的挑戰基礎上,提出了中國銀行業培養規?;蔥履芰Φ摹叭階摺輩唄?/strong>:即定義創新目標,推進項目試點,打造創新的基礎設施。通過敏捷試錯的方式,優化創新方法,固化創新組織、流程和基礎設施,實現規?;蔥?。具體而言,中國銀行業者可以把握兩大未來創新方向:利用數字化技術對于現有流程做優化改造,極大提升效率和客戶體驗;積極布局金融科技,建立新一

代金融顛覆模式,跨界融合、打造生態圈,并在此基礎上積極采取六大的創新舉措具體推進創新業務:

  1. 制定創新戰略,組建創新決策和組合管理的機制
  2. 預留創新預算,并獨立審批
  3. 組專門的創新機構,分類管理傳統業務創新改造和顛覆式業務探索
  4. 小規模試點創新項目,以敏捷的管理機制加速創新迭代
  5. 構建創新文化,推動全員創新
  6. 培養風險投資能力,積極開展對外合作,加速創新布局

未來中國銀行業的成功者將是那些真正將創新融入基因的銀行,他們將在新的時代和競爭環境下脫穎而出,立于不敗之地,并在此基礎上,開展創新、管理創新、實現規?;蔥?。

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